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年終獎如何打理更合適:三類人群5大關鍵詞
理財周刊 2015-02-17
 
    終于,又到了最歡樂的年終獎發放時節。與往年相比,土豪公司可多了不少,送蘋果電腦、手機已經成了“大路貨”,發幾十倍月薪、豪撒現金、直接新車開回家的,一個“豪”過一個。

  根據《2014-2015年企業年終獎特別調研報告》,上海地區年終獎平均值為8523元,居全國第一,除了北上廣深,杭州年終獎6601元,排名靠前,而廈門、南京、寧波、成都、天津則屬于第二梯隊,人均年終獎“5”字開頭。

  錢有了,怎么用成了問題。很多人嚷嚷著要理財要投資,可實際上,這筆財怎么理,很大程度上取決于你的經濟狀況和獎金的豐厚程度。

  人群特點:職場新人

  年終獎微不足道

  理財關鍵詞:好用

  陳先生在一家民營企業工作,本以為一年到頭可以收獲豐厚的年終獎,不想老板太精明,把他一年之內遲到的時間全部記下來,每分鐘扣1元錢,而加班費則只按每分鐘補貼0.5元計算。結果額外獎金沒拿到,反而被倒扣2000元。本來8000元的年終獎瞬間跌到6000元。

  “這么點年終獎過年隨便花花就沒了,還有什么可理財的?”想想自己辛辛苦苦干了一整年,可年終獎金如此寒酸,陳先生很郁悶。

  很多職場新人和陳先生的處境差不多,月收入不高,年終獎金自然也厚實不到哪兒去,一年下來,要想有點收入結余很困難。加上過年過節消費高峰,單是應付開支就來不及,哪里還有心思理財?

  支招:其實,借助流動性較高的理財產品,想要短期內從這筆小獎金中“生”出點錢來也是可以的。市場上最具代表性的就是各種“寶寶”產品了。

  比如將年終獎金存入余額寶,既可以每天產生收益,又可以隨時網購消費,在屯年貨時頗為方便。又比如將年終獎金打入現金寶,坐享收益的同時還可以隨時償還信用卡欠款、充值手機話費,這樣既不會錯過信用卡優惠活動,也能輕松還款。

  各直銷銀行掛鉤的“寶”類產品也值得關注。將年終獎直接從活期賬戶轉至銀行系“寶寶”賬戶中,不僅操作上極為方便,在安全性方面也很有保障。

  總體來說,年終獎金額不高的話,想要留存是挺困難的,而挑選流動性較強的產品,一方面能“擠”出點收益,另一方面也不影響消費,兩全其美。

  人群特點:事業爬坡

  年終獎稍顯可觀

  理財關鍵詞:能賺+會花

  “今年年終獎有4萬元,老板還算對我不錯啊。” 梁先生是一家小型廣告公司的策劃人員,在公司工作已經有3年了,平時每月的收入有1萬多元,年終獎金能超過雙薪讓他有些驚喜。

  他計劃著將這筆年終獎金和之前的結余合并在一起做些投資理財,好快點讓自己的資產雄厚起來。

  可以說,梁先生已進入事業的上升期。在這個階段,各方面的收入都要比剛入職時可觀不少,但資產的積累還比較少。結合這個階段的年齡考慮,投資理財當然是時下最重要的事情。要想早日成家立業,少不了在這方面下一番功夫。

  支招:股票類投資值得考慮。雖然有較高的風險性,但潛在收益也高。又或者可以考慮股票型、指數型的基金產品,當行情較好時有望獲得較高收益。

  如果選擇的理財渠道過于保守,那么資產的增值速度就會較慢,尤其在本金較少的情況下,要想通過理財來買房、買車可能要耗費相當長的時間。而唯有偏積極的理財方式才有可能實現目標。

  除了“能賺”以外,“會花”也是一門學問。當事業已經有所起色時,除了想辦法“錢生錢”,也要考慮讓財富發揮其真正的價值:增加幸福感。

  很多上班族平時忙于工作,疏遠了和父母的溝通、交流。不妨利用此次的年終獎金訂購家庭旅行套餐、或是為父母添置一些溫馨家用品。讓財富也成為一份溫暖的傳遞。

  此外,還需要考慮投保一份保險來為父母建立多一份保障。這里說的并不是傳統的為父母買保險,而是為你自己買一份保險,比如壽險、意外險產品,將父母設為受益人。這樣當有風險事件發生時,至少他們在經濟上會有一點補償。

  工作壓力較大、受亞健康困擾,也可以選擇健康險產品,這樣能減輕醫療方面的開支,也算是為家庭經濟減負。

  人群特點:事業有成

  年終獎豐厚

  理財關鍵詞:整合+管理

  石女士是一家餐飲企業的高級管理人員,平時的月薪收入有3萬多元,年終獎金輕輕松松拿到了20萬元。對她來說,工作中表現穩定,保住當前的位子,就是保住財富。

  “其實我很喜歡投資,而且對新的投資渠道都有興趣。炒股票、買基金、買債權都沒拉下過,銀行理財產品從好多年前就開始買了,最近兩年還做黃金投資。”石女士說,回想起那么多的投資、理財產品,自己都有些糊里糊涂的。很多賬戶已經有段時間沒有關注了,到底是賺了還是賠了都弄不清。

  看得出,石女士對理財很有興趣,但體驗了太多理財方式后反而有些迷茫。這或許也是中高凈值人群共同的困擾。

    支招:對石女士這樣的高收入群體來說,財富已經有了相當數額的累積,而傳統的投資渠道多半已有涉足。此番年終獎理財,其實更多地應該考慮資產的整合、管理。

  不少中高凈值人群在財富積累的路上有過很多不同的投資經歷,資產被分散在不同賬戶中,可能單是基金產品就不下10只,而這樣的分散投資是無法有效管理的。因此,比較好的方式是盤點加精選。

  比如銀行賬戶最好不超過3個,將資產集中起來享受貴賓客戶、私人銀行客戶禮遇,能獲得更多高收益產品的投資機會,也能享受除投資外的增值服務,包括就醫、旅行等。

  又比如本金不多的投資產品應盡量精簡。這類賬戶很可能已經成為你的理財“盲區”,根本不會多加在意,沒準還會被遺忘。

  至于藝術品投資這樣對專業度要求較高的市場,在沒有相當知識基礎,或是本身沒有興趣的前提下,也不是一定要涉足的。

  在盤點過后,可以將此次的年終獎金投入你比較在行的理財渠道,或是加強某一項你看好的投資項目。讓整個家庭投資體系盡在掌握,對資產的保值、增值更有益處。

 
 
 
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